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Comment et pourquoi diversifier ses sources de revenus

En règle générale nous n’avons pas plusieurs sources de revenus, mais une seule, à savoir notre salaire. Cette source de revenus est limitée, fixée dans un contrat de travail. Le salaire est souvent exprimé en salaire horaire (combien je gagne par heure). On échange ainsi notre temps contre de l’argent. Pour augmenter ce revenu il faut soit travailler plus longtemps, demander une augmentation ou attendre la fin de l’année pour obtenir peut-être 2%. Comme ce type de revenu est calculé par heure et que nous n’avons que 24h dans une journée, il y a une limite que l’on ne pourra pas dépasser sachant que l’on dort entre 6 et 8h par nuit, un peu plus pour les marmottes et lève-tard.

Certains d’entre nous arrivent à gagner de l’argent 24h/24 et 7j/7. Ils y arrivent car ils ont différentes sources de revenus et toutes ne dépendent pas forcément du temps qu’ils échangent contre cet argent. Il existe des sources de revenus alternatives et passives.

On entend ici et là, même sur finances indépendantes, qu’il faut absolument avoir plusieurs sources de revenus. Mais pourquoi en fait ? N’est-il pas plus judicieux de ne disposer que d’une seule source que l’on fait croître ? N’est-ce pas plus simple de n’en avoir qu’une ? Quels sont les risques de n’en avoir qu’une ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’avoir plusieurs sources de revenus ? Nous allons essayer de répondre à toutes ces questions dans cet article.

Qu’est-ce qu’une source de revenus ?

Une source de revenus est un flux d’argent qui arrive sur votre compte en banque en général de manière régulière. Cet argent déposé sur votre compte peut provenir de différentes sources de revenus. Le travail salarié est une source de revenus. Il s’agit pour la majorité des gens en France de leur seule et unique source de revenus. Certains ont de gros salaires, d’autres ont des montants plus modestes. La source de revenus va permettre à celui qui la touche, de vivre, de payer ses factures, d’avoir un logement (crédit ou location), de partir en vacances, de se payer des objets qui lui font envie. L’argent obtenu de cette source est donc un outil indispensable à la satisfaction des besoins et à l’épanouissement personnel.

Les différentes sources de revenus

Il existe différentes sources de revenus. Comme on l’a vu précédemment la source de revenus lié à l’emploi salarié est dominant. Il représentait en 2020 89,4% de la population active, répartie entre privé (environ 75%) et public (environ 25%). 10,4% de la population active occupe donc des emplois non salarié, comme les indépendants, les professions intermédiaires, etc.

Source de revenus active

La source de revenus active est la plus répandue, et celle pour laquelle on nous forme à l’école. On a souvent entendu nos parents, des membres de notre famille ou des amis nous dire qu’il faut bien travailler à l’école pour avoir de bonnes notes et faire un métier que l’on aime et qui paye bien. On travaille, on échange donc notre temps et nos compétences contre de l’argent, d’où le terme source de revenus active. Si on ne travaille pas, la source s’interromps. On y retrouve tous les emplois salariés ou non.

Source de revenus passive

Moins connue que la source de revenus active, la source de revenus passive est recherchée par tous ceux qui cherchent à atteindre l’indépendance financière. Imaginez que vous ayez des revenus qui ne dépendent pas du temps que vous y passer. Ils arrivent sur votre compte sans que vous n’ayez grand chose à faire. Vous pourriez faire ce que vous voulez de votre vie et partir en où vous voulez quand vous le voulez. Encore faut-il que cette source de revenus passive vous apporte suffisamment d’argent pour vivre. Ces différentes sources de revenus sont en général des revenus du capital que vous avez investi. Parmi les revenus passifs, on retrouve par exemple des dividendes d’actions, des loyers issus de parts de SCPI, d’aides de l’Etat, de pensions (militaires ou retraites), d’intérêts de prêts ou de placements financiers, etc.

Source de revenus mixte ou alternative

Une source de revenus mixte est mi-active et mi-passive. Il faut beaucoup travailler pour l’obtenir, mais plus le temps passe moins elle nous prend de temps et plus elle peut être grande. On y retrouve par exemple des revenus issus de la location de biens immobiliers, de business sur internet que l’on a en partie automatisé, etc.

• Les revenus alternatifs sont des revenus pour lesquels vous échangez encore une partie de votre temps contre de l’argent mais en fournissant moins d’efforts et en gagnant généralement plus (travaillez moins pour gagner plus). Ce sont des sources alternatives au travail salarié d’où leur nom. On les associe généralement à une passion. De ce fait on n’a pas l’impression de travailler puisque cela nous passionne.

• Les revenus passifs ne dépendent pas du temps que vous y consacrez. Si vous ne faites rien, l’argent arrivera quand même sur votre compte de manière régulière. Vous ne travaillez plus pour l’argent, l’argent travaille pour vous.

Ainsi en multipliant les sources de revenu alternatives et passives vous pouvez à la fois gagner bien plus qu’en tant que salarié et surtout en fournissant moins d’efforts.

Pour les personnes qui souhaitent devenir indépendantes financièrement, il est important de développer plusieurs sources de revenus différentes et de préférence des sources de revenus passifs. Ainsi, si l’une d’entre-elles venait à disparaître, les revenus provenant d’autres sources permettront de continuer à payer les factures et éviteront de se retrouver dans une situation financière difficile. Les dividendes sont une source de revenus passifs. Voici donc 3 raisons d’investir dans des actions à dividendes mensuels:

Des dividendes mensuels parce qu’on a tous les mois des dépenses

Chaque mois nous devons tous payer des factures, que ce soit pour payer la consommation d’électricité, d’eau, l’abonnement téléphonique ou Internet, les assurances, notre loyer ou notre mensualité à la banque si l’on est pas propriétaire de notre résidence principale ou que notre emprunt n’est pas encore remboursé.

Avoir des dividendes qui tombent tous les mois permet de payer tout ou partie de ces factures. Cela facilite la gestion des finances car on sait exactement combien on va avoir, le montant des dividendes étant annoncé sur plusieurs mois. Par exemple, si en janvier l’entreprise décide de verser 0.05€ de dividende par mois de janvier à mars, j’aurais chaque mois 0.05€ fois le nombre d’actions que je possède; si j’en ai 10 000, alors je toucherais de janvier à mars 500€/mois (auxquels il faudra retirer les prélèvements obligatoires).

Les dividendes mensuels sont une très bonne source de revenus passifs. En effet, une fois les actions achetées, celles-ci ne prennent pas de temps pour les gérer. Elles restent sur un compte titre ou un PEA et produisent chaque mois des revenus qui serviront à payer ses factures mais aussi à mieux vivre. Certains ne vivent que des dividendes qu’ils touchent, ils sont financièrement indépendants grâce aux dividendes.

On a la possibilité de réinvestir les dividendes mensuels perçus

Le fait de percevoir des dividendes tous les mois plutôt que tous les ans permet de les réinvestir. Ainsi chaque mois je peux utiliser ces dividendes pour racheter les mêmes actions ou alors d’autres afin de diversifier mon portefeuille et limiter mon exposition aux risques. Si je choisis de réinvestir dans les mêmes actions tous les mois je vais « lisser » mon prix d’achat et ne pas être exposé aux variations des cours. Que le prix soit orienté à la hausse ou à la baisse m’importe peu. Quand le prix est bas j’achète plus d’actions que lorsque celui-ci est plus élevé. En revanche, si je réinvestis ces dividendes en une seule fois en attendant le meilleur prix possible, il se peut que j’attende très très longtemps ou que je finisse par acheter trop cher. La méthode du lissage du prix de revient unitaire (PRU) est très bonne puisqu’elle permet d’investir chaque mois la même somme sans se soucier de l’évolution du cours de l’action.

Réinvestir mes dividendes chaque mois me permet également tous les mois d’augmenter mes revenus de dividendes car le nombre d’actions que je détient est chaque mois plus important.

Les risques de n’avoir qu’une seule source de revenus

Avoir plusieurs sources de revenus permet de se prémunir de certains risques que l’on retrouve chez les personnes qui n’en ont qu’une seule.

Etre dépendant d’un travail et d’un patron

N’avoir qu’une seule source de revenus c’est être dépendant d’un client ou d’un emploi. Un indépendant comme un consultant par exemple qui n’a qu’un seul client n’a qu’une seule source de revenus. Si ce client décide de ne plus collaborer avec lui, l’indépendant n’aura plus de revenus. Pareil pour le salarié qui est lui dépendant de son patron. Lorsque tout va bien il n’y a en général pas de soucis à se faire. En revanche lorsque l’entreprise connaît des difficultés financières, ou un nouveau manager arrive et ne veut plus de vous, et bien on vous demande de partir ou on vous licencie. Le résultat est le même que pour l’indépendant puisque le salarié se retrouve du jour au lendemain sans revenus.

Cela pose également la question de la soumission à une autre personne. Ainsi un patron ou un client dont vous dépendez pour vos ressources financières, peut brandir la menace de se séparer de vous si vous ne vous pliez pas à ses décisions ou au rythme qu’il vous impose. Pour éviter de perdre votre source de revenus vous allez surement faire ce qu’on vous demande puisque vous avez peut-être un crédit à rembourser, des enfants à nourrir, des factures à payer, etc. C’est ce qu’on appelle l’esclavage moderne !

En cas de suppression les problèmes surviennent

Si vous n’avez pas plusieurs sources de revenus, et que votre source principale est coupée, vous allez droit à la catastrophe financière. On en a parlé juste avant mais si vous avez un loyer à payer ou un crédit à rembourser, des factures à payer, des assurances à régler, etc. et que vous n’avez plus de quoi le faire vous risquez de devoir vous endetter pour payer ses factures et rentrer dans un engrenage terrible où il vous sera difficile d’en sortir.

Plusieurs sources de revenus qui sont plus ou moins du même montant permet de parer à la suppression de l’une d’elles. On dit souvent qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier car s’il se perce, ce sont tous les œufs qui tombent et qui se cassent. Pour vos sources de revenus c’est pareil. Plusieurs sources de revenus, disons 6 sources de 200€ chacune (total de 1200€) vous permet de toujours avoir 1000€ si une des sources vient à être coupée. Ce n’est pas l’idéal mais c’est beaucoup mieux que de tout perdre d’un coup.

Les avantages et inconvénients d’avoir plusieurs sources de revenus

Avoir plusieurs sources de revenus présente des avantages et des inconvénients.

Inconvénients

Se constituer plusieurs sources de revenus est long

Avoir une source de revenus est simple. Se constituer plusieurs sources de revenus en revanche prend beaucoup de temps. Les revenus du capital rapportent en moyenne 6% par an donc si vous avez besoin de 1200€ par mois de revenus pour couvrir vos charges, il vous faudra avoir investi 240 000€ de capital pour obtenir ces 1200€ de revenus mensuels. Cela a tendance à décourager pas mal de monde, puisque chaque personne veut gagner beaucoup en peu de temps, sauf que ça n’existe que dans de très rares cas (Gros héritage, gain du loto, coup de chance au trading, etc.) et en général vous avez beaucoup plus de chances de perdre que de gagner.

Avoir plusieurs sources de revenus différemment proportionnées

Avoir plusieurs sources de revenus c’est bien, mais si elles sont trop différemment proportionnées, vous restez plus ou moins dans une situation de dépendance vis à vis de votre source principale. En cas de perte vous serez plus ou moins dans la même situation qu’une personne qui n’a qu’une seule source de revenus.

S’éparpiller partout

Vouloir se constituer différentes sources de revenus c’est bien, mais il est inutile de vous lancer dans des investissements tout azimut. Plus vous avez de sources de revenus, plus difficile est la gestion. Il se peut aussi que vous oubliez après un certain temps que vous en avez certaines et qu’il deviennent difficile d’y accéder (perte des identifiant ou mots de passe, etc.).

Avantages

Ne pas avoir tous ses œufs dans le même panier

On l’a vu un peu avant cette image du panier et de tous les œufs qui sont rassemblés. Si le panier se perce, ce sont tous les œufs qui sont perdus, donc toutes nos ressources financières.

Atteindre la liberté financière

Atteindre la liberté financière est devenu un objectif pour de nombreuses personnes, mais peu d’entre elles y parviendront car elles veulent tout, tout de suite et sans faire d’efforts ni de sacrifices. Etre indépendant financièrement ce n’est pas être riche, mais avoir suffisamment de revenus passifs pour couvrir ses charges courantes et vivre correctement. Ce n’est pas non plus une fin en soi, on peut tout à fait continuer de travailler même en étant indépendant financièrement. Cette liberté nous permet de faire ce que l’on veut quand on le veut sans dépendre de personne.

Prendre sa retraite plus tôt

A chaque nouveau gouvernement, on nous remet sur la table des réformes des retraites dont un des sujets est l’allongement de la durée de cotisation, autrement dit, l’âge du départ à la retraite est repoussé. Disposer de plusieurs sources de revenus vous permet de ne pas être dépendant de l’Etat pour votre retraite et de partir avant tout le monde si vous le souhaitez. En plus de cela vous ne serez pas affecté outre mesure par le gel des retraites ou leur non indexation sur l’inflation lorsque vous la toucherez en plus de vos revenus diversifiés.

Faire ce qu’on veut de sa vie

Avec différentes sources de revenus on n’est pas obligé de chercher le travail qui paye le plus, on peut prendre un emploi qui nous plaît avant tout, peu importe le niveau de rémunération. De nos jours, et particulièrement chez les jeunes, les gens aspirent à avoir un travail qui leur plait et qui a un sens plutôt que de « faire ses heures ». Le présentéisme a tué le travail et la reconnaissance que l’on y trouve. Celui qui fait plus d’heures que les autres (même s’il n’est pas efficace) sera en général mieux vu que ceux qui en font moins.

Ne pas être dépendant

Disposer de plusieurs flux d’argent rentrant vous permet d’éviter la dépendance à un emploi, une entreprise ou un patron. Diversifier ses rentrées d’argent c’est éviter d’être dépendant d’une seule et d’accepter de faire des choses que l’on ne veut pas forcément.

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